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金融壹账通三大创新入选智库白皮书 数字化转型

更新时间:2020-01-28

  近日,国广财经和德勤联合发布《金融行业数字化转型白皮书》(以下简称《白皮书》),与会嘉宾一致认为科技正在成为改变金融业格局的力量。

  第十、十一届全国政协副主席张梅颖认为,小微企业融资难的问题单纯依靠行政手段不能从根本上解决问题,关键是要改革传统的金融制度。中国人民银行货币政策委员会委员马骏表达了对绿色金融的看好,气候变化带来的负效应将可能造成巨额的全球金融资产损失,应推动建立绿色金融体系来引导更多资金投向低碳产业。国务院发展研究中心国际技术经济研究所所长郭玖晖认为,数据会帮助金融企业重塑生产与决策过程,在区块链、大数据、人工智能等新兴科技的推波助澜下,金融领域的信息壁垒会被逐渐打破,金融行业的竞争格局会被慢慢改写。

  《白皮书》对金融科技进行了全方位的研究和展示,其中金融壹账通的数字化转型方案被大篇幅引用。作为研究发起方,国广财经是国内专业的金融信息服务机构,利用云计算、大数据、人工智能等先进技术,整合“媒体、金融、科技”三方力量,为客户提供专业优质的金融信息服务。《白皮书》主要阐述了金融壹账通在银行和保险领域的数字化转型方案,并介绍了金融壹账通在缓解中小企业融资难方面的创新作为,凸显出其行业探路者和领军者的形象。

  《白皮书》认为,银行需要“强化企业级数据能力,深挖数据资产潜能,量化管理数据资产,打造智能化数据分析体系,焕发数据资产价值“,为了达到这个目标,银行需要构建强有力的数据中台体系,金融壹账通在这方面探索出一整套有效的解决方案。

  通过构建了基础平台、数据标准、数据质量、元数据、数据安全和接入报送6大模块,金融壹账通可以帮助银行精准移除数据治理上的诸多痛点。

  基础平台模块是大数据存储计算平台;数据标准模块可以进行数据的标准管理查询,并内置了标准知识库和数据标准接口;数据质量模块可以对数据变动异常进行扫描,进行指标质量监控和指标监控预警;元数据模块进行元数据采集、数据地图血缘绘制和标准对应管理;数据安全模块可以进行数据的智能脱敏、日志监控审计和用户认证授权;接入报送模块进行外部数据的接入和内部数据的整合以及数据的报送。值得一提的是,这些模块的部署和使用也很方便,有利于银行上手,只需1-2个月即可上线。

  《白皮书》还提出,向零售业务转型是银行在数字化时代的必然选择,但如何获客与活客却是难题。金融壹账通的智能营销工具(SAT)可帮助金融机构销售代表通过社交媒体与客户互动,通过AI辅助拜访促成销售达成,并通过AI辅助电话和短信提供随时随地的服务。截至2019年3月31日,中国有逾240万位金融机构销售代表在使用金融壹账通的智能营销工具,以此提升销售效率,降低管理成本,提升效益。

  《白皮书》重点提及了金融壹账通与包头农商行的合作,在金融壹账通的帮助下,包头农商行将贯穿银行前、中、2018年今晚香港开奖结果后天起西安新开2条公交线后台全业务流程的互联网银行SaaS平台部署在云上,通过全新的 Open Bank API对接第三方场景并获客,这一设计理念先进、具有高度灵活性、延展性和业务创新能力的互联网银行SaaS平台是金融壹账通响应银行上云政策,帮助银行构建的互联网金融生态体系,一经推出即收获巨大反响。经过成功赋能,包头农商行在当地“群雄逐鹿“的银行业竞争中一枝独秀,短短半年内,引流第三方资金沉淀达到5亿多,客户增长高达20多万,还获得了IDC金融行业技术应用场景最佳创新奖。

  金融壹账通还构建了银行与中小企业之间的桥梁,让中小企业解决融资难题有了正解。《白皮书》提到,金融壹账通壹企银是银行中小企业风险管理解决方案,利用专门的中小企业数据和算法,评估中小企业贷款产品的风险。壹企银有以下几个主要模块:企业信用分析和反欺诈模块,使用金融壹账通的中小企业数据和反欺诈规则数据库,识别和阻止贷款申请欺诈,并进行信用风险评估;贷后监控模块,通过监控中小企业的经营健康状况以及贷款产品的适用度,帮助银行在早期识别风险;数字化不良贷款催收模块:利用人工智能虚拟助手,通过应用算法,自动将不良贷款与合适的当地第三方催收机构进行匹配,并生成催收策略,提高催收效率。

  在壹企银的基础上,金融壹账通进一步完善了针对中小企业的画像技术,让金融机构在发放贷款时对潜在风险更加一目了然。2020年初刚刚上线的广东中小企业融资平台利用金融壹账通提供的底层技术,为省内上千万中小企业构建了多维度商业信用画像,量身订做供应链融资、贸易融资、知识产权融资等多种融资方案,并帮助金融机构强化风险管理能力,提高金融服务效能。由于创新的理念、扎实的技术和良好的效果,该平台一推出即被誉为是解决中小企业融资难的“广东模式”。

  《白皮书》认为,保险业的数字化转型基于开源数据和跨平台数据整合,包括整合上游保险服务提供商平台和下游员工、保险代理人等,通过自己学习人工智能,量子计算等技术,提升运营财务和分析计算的质量。

  金融壹账通搭建的保险智能风控平台,拥有包括政府、金融机构、商业机构、互联网金融及互联网等五大数据来源,搭建涵盖法院、税务、工商、贵阳中医风湿病医院“温暖寒零售、社交、投资、房产、保险、诈骗等多维度数据的风控体系,可应用于代理人核验、保险核保核赔等业务场景的风险管理中。

  金融壹账通推出的“智能闪赔”,对车险理赔的端到端流程进行了全面的梳理与优化,并应用深度学习算法、大数据挖掘等技术,为保险客户提供极致的智能车理赔服务体验。“智能闪赔”拥有理赔作业全平台,包括车物定损、人伤定损、反欺诈等,覆盖从报案调度、美猴王论坛,查勘定损、核损核价、理算核赔到结案支付的理赔全流程。

  该解决方案搭建了覆盖98%市场车型、85%定损配件、96%定损工时等的千万级、地域化数据库,配合一整套反渗漏及反欺诈模型,实现车物定损与人伤定损的自动化。同时,智能闪赔应用最先进的图片识别技术,提供通过拍照自动识别车辆损失的图片定损工具,将车理赔定损缩短至“秒级”。目前金融壹账通智能闪赔解决方案已经与超过20家保险公司合作,得到客户和行业的广泛认可。

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